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    信用卡貼士
    樂分易細則

    ABC(2021)4078

      中國農業銀行信用卡樂分易分期付款業務條款及細則

      申請人在申請辦理中國農業銀行信用卡樂分易分期付款業務前,請仔細閱讀本業務條款及細則;如需咨詢或有疑問,請致電中國農業銀行信用卡客戶服務熱線4006695599或者咨詢您的律師和有關專業人士。如申請人申請中國農業銀行信用卡樂分易分期付款業務,即表示申請人已閱讀、知悉并同意遵守本條款及細則。

      一、業務定義

     ?。ㄒ唬贩忠追制诟犊顦I務(以下簡稱“樂分易業務”)是指中國農業銀行股份有限公司(以下簡稱“農業銀行”或“銀行”)根據申請人的申請,在審批通過后為申請人授予分期額度,申請人分期償還轉入樂分易專戶的分期本金并支付一定數額分期手續費的業務。樂分易業務僅支持在農業銀行指定生活消費類商戶(以下簡稱“指定類型商戶”)消費。

     ?。ǘ胺制陬~度”是指農業銀行為申請人提供的專用于樂分易業務的授信額度。

     ?。ㄈ皹贩忠仔庞每ā笔侵赣糜诩虞d樂分易分期額度以及樂分易業務還款的信用卡。

     ?。ㄋ模胺制诒窘稹笔侵干暾埲嗽诒緲I務條款及細則(以下簡稱“本細則”)項下辦理樂分易交易獲得并轉入樂分易專戶的分期資金。

     ?。ㄎ澹皹贩忠讓簟笔侵赣糜跇贩忠讟I務分期本金存放和使用的專戶,該專戶以客戶本人在農業銀行開立的I類戶借記卡專用附屬卡或信用卡為載體。

     ?。┙普鬯隳昊蕿閱卫?,系根據依約正常還款的申請人現金流計算的年化內含報酬率,計算公式如下:

      (注:n為年內期數,T為總年數,由此計算得出的IRR即為近似折算年化利率。)

      因交易金額、交易時間、還款時間等不同,可能出現實際年化利率與近似折算年化利率存在差異。

      二、業務申請及資金使用

     ?。ㄒ唬┥暾埲丝汕巴r業銀行營業網點或登陸農業銀行網站公布的手機線上申請鏈接等渠道申請辦理樂分易業務,申請辦理時需提供申請人本人的身份證件、農業銀行I類戶借記卡或農業銀行信用卡(以下簡稱“樂分易專戶信用卡”)。

     ?。ǘ┺r業銀行有權依據申請人資信狀況及商業判斷,獨立決定是否同意樂分易業務的申請及給予申請人分期本金的數額。申請成功的,農業銀行將實時通過短信方式告知申請人。申請人未收到樂分易業務辦理結果的,可通過客服等渠道查詢。

     ?。ㄈ┺r業銀行為申請樂分易業務的申請人提供6期、12期、24期、36期、48期、60期等多種期數選擇,并通過農業銀行官方網站公布分期期數、手續費率及折算實際年化費率。具體分期期數、對應手續費率、近似折算年化利率、手續費收取方式以辦理樂分易業務的業務憑證記載為準。申請人在申請樂分易業務時一旦選定分期期數,則不可更改。

      (四)申請人可在分期額度有效期內將分期本金轉入樂分易專戶。樂分易業務成功辦理(即分期本金轉入樂分易專戶)后,申請人不得申請撤銷。

      (五)樂分易業務成功辦理后,申請人可使用分期本金在指定類型商戶進行消費,但不可提現。申請人可通過農業銀行官方網站、客服或網點查詢指定類型商戶。關于分期本金的使用規則詳見農業銀行樂分易專戶特別條款。

      三、還款

      (一)樂分易業務成功辦理后,不論申請人是否實際使用分期本金,均須按樂分易信用卡對賬單所顯示的應還款額按月償還樂分易業務分期本金并支付分期手續費。

     ?。ǘ贩忠仔庞每ㄒ粋€賬單期為分期期數中的一期,自樂分易業務成功辦理之日起計算。每期應還分期本金≈分期本金÷分期期數,四舍五入到元位,差額部分在最后一期調整。分期手續費分期收取,分期總手續費按分期本金乘以適用的手續費率計算,每期分期手續費等于分期總手續費除以分期期數并四舍五入到分位,差額部分在最后一期調整。

      (三)每期應還分期本金及應付分期手續費在每月賬單日計入樂分易信用卡當期賬戶最低還款額,申請人須在當期賬單到期還款日前全額歸還賬單列示的全部“本期應還款額”,當期應還分期本金可享受免息待遇。否則,申請人應按信用卡章程和領用合約的相關條款支付利息、違約金和其他相關費用。分期手續費不收取利息。

      (四)樂分易信用卡賬戶存在溢繳款的,該款項僅自動償還當期分期本金和分期手續費,不自動償還未到期分期本金及分期手續費。

      (五)申請人如需提前還款,須致電營業網點或客服申請。申請提前還款的時間為樂分易業務成功辦理當日至該筆分期倒數第二期分期付款賬單生成前。申請人可就部分金額和全部金額申請提前還款。申請人申請提前還款前已計入樂分易信用卡賬單的分期手續費應按約定繳納,且后續不予退還;提前還款金額及未計賬的分期手續費處理方式遵循以下規則;申請人與農業銀行另有約定的除外:

      1.部分金額提前還款

      部分金額提前還款的申請金額須為每期應還分期本金的整數倍。申請人申請部分金額提前還款成功后,申請的還款金額在下一個賬單日計入該期賬單,分期期數自末期相應減少,申請人在余下各賬單周期償還每期應還分期本金及分期手續費。

      2.全部金額提前還款

      全部金額提前還款的申請金額須為全部未到期分期本金。申請人申請全部金額提前還款成功后,申請的還款金額在下一個賬單日計入該期賬單,申請人于該期賬單償還剩余全部應還分期本金和該期分期手續費后,分期自動結束。

      四、申請人承諾

     ?。ㄒ唬┥暾埲顺兄Z辦理樂分易業務所得分期本金不用于房地產買賣、生產經營、投資、借貸等非日常消費用途,不通過虛假交易等欺詐行為套取分期本金,不用于洗錢等任何違法犯罪活動,不用于其他法律法規及農業銀行明確規定禁止的用途。

     ?。ǘ┥暾埲顺兄Z消費后保留相關交易憑證直至申請人與農業銀行各方業務關系終止,并同意配合農業銀行核查分期本金使用是否符合約定用途,及時提供用款相應的交易憑證。農業銀行可通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核實分期本金是否符合約定用途。

     ?。ㄈ┥暾埲顺兄Z按時足額償還分期本金、支付分期手續費及其他相關利息、違約金及銀行實現債權的費用(包含但不限于訴訟(仲裁)費、律師費、保全費、資產處置費、過戶費)等費用(如有)。

      五、個人信息保護條款

     ?。ㄒ唬┺r業銀行提示申請人:為維護您的合法權益,請關注信息保護的相關法律法規,了解自己的權利義務,合理審慎提供個人信息,維護自身合法權益。

      (二)申請人授權農業銀行可基于業務辦理、履行合同及開展風險管理的需要,自本授權簽署之日起,收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用申請人的個人信息(包括身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、交易信息、衍生信息及在與申請人建立業務關系過程中獲取、保存的其他信息)。各方業務關系終止后,農業銀行將依照法律法規的規定和與申請人的約定,保存和處理申請人信息。

     ?。ㄈ┺r業銀行承諾將遵守法律法規規定,在收集、使用申請人信息時,遵循合法、正當、必要的原則,并在申請人授權的范圍、內容和期限內收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用申請人信息。不泄露、篡改、毀損申請人信息,不出售或者非法向他人提供申請人信息,不收集、查詢、使用與所提供服務或辦理業務無關的申請人信息,不違反法律法規的規定和各方的約定收集、查詢、使用申請人信息。

     ?。ㄋ模┺r業銀行將依法承擔申請人信息安全保護的法律責任。

      六、違約責任

      (一)申請人出現下列事件之一即構成或視為違約:(1)銀行授予申請人分期本金后,其未按約定使用分期本金、辦理虛假交易、將分期額度挪作他用或重復貸款、分期本金使用不符合約定用途或不配合農業銀行核查資金用途;(2)申請人未按期足額償還分期本金、分期手續費、利息、違約金、損害賠償金及其他任何相關費用中任何一項或幾項;(3)申請人向銀行提供虛假資料、文件、信息或隱瞞重要事實、資料、文件、信息,可能或已經造成損失;(4)申請人卷入或即將卷入重大訴訟、仲裁程序或其他法律糾紛,可能損害農業銀行在本細則下權益;(5)申請人死亡而其財產合法繼承人不繼續履行本細則;申請人被宣告失蹤而其財產代管人不繼續履行本細則;申請人喪失民事行為能力,而其監護人不繼續履行本細則;(6)申請人使用信用卡的相關行為違反法律法規或農業銀行有關業務規定;(7)申請人違反本細則約定,或與銀行之間的其他合同或細則項下發生違約事件。

      (二)銀行有權了解并調查申請人基本情況、分期本金使用情況。申請人出現上述違約事件,或發生銀行認為可能影響申請人的經濟狀況或履約能力的其他情況,或發生其他影響銀行債權實現或影響分期本金安全的情形時,銀行有權分別或同時采取下列措施:(1)有權終止本協議、提前收回分期本金或調整、取消分期額度。若未能按期償還分期本金的,銀行有權把全部未償還分期本金記入樂分易信用卡賬單最低還款額,并有權收取由此產生的利息、違約金、分期手續費、損害賠償金以及包含但不限于訴訟(仲裁)費、律師費、保全費、保管費、處置費、過戶費等銀行實現債權和擔保權的一切費用,有權直接從申請人在銀行各機構開立的賬戶中劃收,依據法律法規和雙方約定不得劃收的賬戶除外。銀行依照法律規定或者本細則約定行使抵銷權、解除權或扣劃相關款項的,申請人的異議期間為七個工作日,自銀行以書面、口頭或者其他形式通知申請人之日起計算。申請人歸還的款項不足以清償應付數額時,按信用卡領用合約約定的順序清償,雙方另有約定除外。(2)有權宣布申請人與農業銀行各機構簽訂的其他合同或細則項下債務立即到期,采取或變更資產保全措施。(3)有權要求申請人采取或變更擔保措施。

      七、其他條款

      (一)樂分易業務分期本金和手續費均不計積分。

      (二)無論因何種原因導致樂分易信用卡卡號發生變更,變更后的卡號自動承接原信用卡債務,本細則各條款適用于變更后的信用卡。申請人如需辦理樂分易信用卡及樂分易專戶信用卡銷卡、銷戶手續,須先清償本細則項下一切剩余的分期本金、分期手續費、利息、復利、違約金、損害賠償金以及銀行為實現債權所發生的包含但不限于訴訟(仲裁)費、律師費、保全費、保管費、處置費、過戶費等費用。申請人卡片到期亦不免除上述義務。

     ?。ㄈ┍炯殑t下農業銀行向申請人收取的符合國家稅務征收相關法律法規規定的應稅事項的款項中均已包含增值稅。增值稅稅率依據國家法律法規的規定確定。在合同履行期間,如遇國家稅務管理法律法規進行調整,農業銀行將相應調整稅率等相關內容。

      (四)農業銀行可基于執行國家法律法規、維護客戶權益、保障交易安全、進行系統升級、提升服務質量等原因變更本細則,暫?;蚪K止本業務服務,調整本業務相關的功能權益等,并至少采用網站公告、營業網點公告、對賬單、信函、手機短信等方式之一通知申請人。該等變更自公告期滿或通知中載明的生效日開始生效,申請人如不接受變更,可于公告期滿或生效日期前結清分期本金、分期手續費及其他應付款項和費用等全部債務后,解除本合約,否則視為申請人同意該等變更,變更后的內容對申請人具有法律約束力。雙方協商一致的,也可以變更相關服務和對應合約內容。

     ?。ㄎ澹┍緱l所稱法律法規包括法律、行政法規、地方性法規、規章、司法解釋及其他具有法律效力的規定。

      八、本細則未盡事宜,依據農業銀行金穗信用卡章程及領用合約執行。

      

      

      

      附件:中國農業銀行樂分易專戶特別條款

      一、樂分易專戶通用規則

      (一)使用規則。

      1.樂分易專戶內的分期本金僅支持在農業銀行指定類型商戶消費,不支持申請人轉賬匯款、投資理財等其他業務,不可用于各類貸款及信用卡業務(含信用卡分期付款)還款。

      2.指定類型商戶由農業銀行根據樂分易業務規則,依據交易商戶實際裝載的銀聯POS終端類別碼自動判定,如因商戶POS機參數問題造成無法交易等情況,農業銀行不承擔相關責任。農業銀行可視市場及風險情況增減POS終端類別碼,調整指定類型商戶范圍,并經農業銀行官方網站等渠道公布后生效。

      3.申請人在非指定類型商戶消費,無論樂分易專戶余額是否充足,消費將無法從樂分易專戶正??劭?。

      4.農業銀行有權拒絕申請人使用樂分易專戶在涉嫌洗錢、欺詐、套現等違規行為或其他異常情況的商戶消費。

      (二)撤銷、退貨規則。

      通過樂分易專戶的消費,在樂分易專戶狀態正常的情況下,消費后發生撤銷、退貨等行為,消費資金返回樂分易專戶。

      (三)查詢對賬。

      申請人可通過農業銀行營業網點柜面、網上銀行、掌上銀行等渠道查詢樂分易專戶余額等賬務信息。

      二、樂分易專戶--借記卡模式特殊規則

     ?。ㄒ唬┙栌浛J街笜贩忠讟I務辦理成功后,分期本金轉入客戶本人在農業銀行開立的I類戶借記卡專用附屬卡。

      (二)樂分易專戶不支持預授權交易,不支持申請人先存款后使用、轉賬匯款、存取現金、投資理財等樂分易業務之外的其他功能。

      (三)樂分易專戶內的分期本金不計付存款利息。

     ?。ㄋ模┥暾埲嗽谥付愋蜕虘粝M,當消費金額小于或等于樂分易專戶余額時,可正??劭?;當消費金額大于樂分易專戶余額時,消費將無法從樂分易專戶正??劭?/strong>。

      (五)樂分易專戶無法辦理貸款業務、所有信用卡(含信用卡分期付款)等業務的約定還款。如需辦理約定還款,申請人可使用借記卡主賬戶辦理,并須確保主賬戶余額在還款日當天充足。

      (六)當樂分易專戶余額小于50元時,申請人方可在農業銀行營業網點柜面辦理樂分易專戶銷戶,并將余額劃轉至借記卡主賬戶。

      三、樂分易專戶--信用卡模式特殊規則

     ?。ㄒ唬┬庞每J街笜贩忠讟I務辦理成功后,分期本金轉入樂分易專戶信用卡,且分期本金轉入時該卡賬戶不得存在透支欠款。

      (二)分期本金轉入樂分易專戶信用卡后,農業銀行將暫時關閉樂分易專戶信用卡及其附屬卡取現、轉賬、現金分期等功能,樂分易專戶信用卡僅支持在農業銀行指定類型商戶消費,直至樂分易專戶信用卡賬戶溢繳款余額為零后重新自動開通信用卡原有功能。

     ?。ㄈ┥暾埲嗽谥付愋蜕虘粝M,當消費金額小于或等于樂分易專戶信用卡的溢繳款(包括剩余可用樂分易分期本金和客戶自有溢繳款)與可用授信額度之和時,則可正??劭?;當消費金額大于樂分易專戶信用卡的溢繳款與可用授信額度之和時,消費將無法從樂分易專戶信用卡正??劭?/strong>。

      (四)分期本金轉入樂分易專戶信用卡后形成的溢繳款按該信用卡卡種計息規則計付利息。

      四、其他

      其他未盡事宜,依據農業銀行借記卡章程及借記卡相關協議或農業銀行信用卡章程及領用合約執行。如有疑問,請向經辦行咨詢或撥打農業銀行客服熱線95599或4006695599咨詢。

     
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